Domande Frequenti

Il sovraindebitamento è una situazione in cui una persona fisica o un piccolo imprenditore non riesce più a far fronte ai propri debiti con i normali mezzi a disposizione. La Legge 3/2012 (ora integrata nel Codice della Crisi) offre procedure specifiche per uscire da questa situazione in modo legale.

La Legge 3/2012 prevede tre procedure principali: la Ristrutturazione dei Debiti del Consumatore (per pagare meno con un piano sostenibile), la Liquidazione del Patrimonio (si vendono i beni e poi i debiti vengono cancellati) e l'Esdebitazione dell'Incapiente (cancellazione immediata per chi non ha nulla). L'obiettivo è dare una 'seconda possibilità' a chi si trova in difficoltà.

Assolutamente sì. Le procedure di sovraindebitamento sono previste dalla legge italiana e sono gestite sotto il controllo del Tribunale. Non si tratta di 'trucchi' ma di diritti riconosciuti dalla legge a chi si trova in difficoltà economica senza colpa grave.

Possono accedere: consumatori (privati cittadini), professionisti e lavoratori autonomi, piccoli imprenditori sotto le soglie di fallibilità, imprenditori agricoli, start-up innovative, ed ex soci di società per debiti derivanti da garanzie personali.

Sì, i lavoratori dipendenti rientrano nella categoria dei 'consumatori' e possono accedere a tutte le procedure previste, in particolare alla Ristrutturazione dei Debiti del Consumatore.

Sì, i pensionati possono accedere alle procedure di sovraindebitamento come qualsiasi altro consumatore. In base alla situazione patrimoniale e reddituale, verrà individuata la procedura più adatta.

Sì, professionisti e lavoratori autonomi con partita IVA possono accedere alle procedure di sovraindebitamento, purché non superino le soglie di fallibilità (attivo > 300.000€, ricavi > 200.000€ o debiti > 500.000€ negli ultimi 3 anni).

I costi variano in base alla complessità del caso. In genere includono: il contributo unificato per il tribunale (poche centinaia di euro, spesso esenti), il compenso del Gestore della Crisi (variabile, spesso rateizzabile), ed eventuali spese legali. Per chi ha redditi bassi è disponibile il gratuito patrocinio che copre tutte le spese.

Sì, la prima valutazione della situazione è completamente gratuita e senza impegno. Serve a capire se hai i requisiti per accedere alle procedure e quale sia la più adatta al tuo caso.

I tempi variano: la fase iniziale (valutazione e preparazione) richiede 1-3 mesi. L'Esdebitazione dell'incapiente può concludersi in pochi mesi. La Ristrutturazione dei Debiti prevede un piano di 3-5 anni. La Liquidazione dura fino a quando il patrimonio non viene completamente liquidato.

Sì, le procedure di sovraindebitamento includono anche i debiti fiscali e tributari: cartelle esattoriali, debiti IRPEF, IVA, contributi INPS, tributi comunali. È una delle poche vie legali per ridurre o cancellare debiti con l'erario.

Dipende dalla procedura e dalla situazione. Con la Ristrutturazione dei Debiti è spesso possibile mantenere la prima casa, soprattutto se si continua a pagare il mutuo residuo. Nella Liquidazione del Patrimonio la casa potrebbe essere venduta, ma esistono tutele per la prima abitazione. Il Gestore della Crisi valuterà la soluzione migliore.

Nella maggior parte dei casi sì, soprattutto se l'auto è necessaria per lavorare e ha un valore contenuto. Gli strumenti indispensabili per il lavoro sono generalmente esclusi dalla liquidazione.